หนี้ครัวเรือน: ภัยเงียบ ที่กำลังกัดกินเศรษฐกิจไทย
วิกฤตหนี้ครัวเรือนไทยกำลังทวีความรุนแรง สะท้อนจากยอดผลิตและขายรถยนต์ที่ตกต่ำอย่างหนัก หนี้เสียในกลุ่มสินเชื่อยานยนต์พุ่งสูง และธนาคารเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อ สถานการณ์นี้จุดชนวนความขัดแย้งเชิงนโยบาย ระหว่างรัฐบาล กับ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) บทความนี้จะวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบัน สาเหตุของปัญหา มุมมองในการแก้ไขปัญหาที่ต่างกัน และข้อเสนอแนะจากผู้เชี่ยวชาญ เพื่อนำไปสู่การแก้ปัญหาอย่างยั่งยืน
สถานการณ์ปัจจุบัน: เสียงเตือนภัยจากอุตสาหกรรมยานยนต์
ยอดผลิตและขายรถยนต์ในไทยกำลังเผชิญกับวิกฤตที่รุนแรงที่สุดในรอบ 10 ปี ยอดขายรถยนต์ในประเทศลดลงอย่างต่อเนื่อง สะท้อนถึงกำลังซื้อของประชาชนที่อ่อนแอ สาเหตุสำคัญมาจากหนี้ครัวเรือนที่พุ่งสูงขึ้น ทำให้ประชาชนไม่มีเงินเหลือที่จะซื้อรถยนต์ ธนาคารและไฟแนนซ์ก็เข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อ กลัวว่าลูกค้าจะผิดนัดชำระหนี้
สาเหตุของปัญหา: โครงสร้างหนี้ที่ไม่สร้างรายได้
ปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่กำลังทวีความรุนแรงขึ้น สาเหตุหลักมาจากโครงสร้างหนี้ที่ไม่สร้างรายได้ เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค หนี้ประเภทนี้มักมีระยะเวลาผ่อนชำระสั้น แต่ดอกเบี้ยสูง ทำให้ลูกหนี้ต้องแบกรับภาระหนี้หนัก
นอกจากนี้ เศรษฐกิจไทยยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่ รายได้ของประชาชนลดลง ค่าครองชีพสูงขึ้น ทำให้คนไทยต้องก่อหนี้เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
มุมมองในการแก้ไขปัญหา: รัฐบาล vs. ธรรมศาสตร์และธนาคารแห่งประเทศไทย
รัฐบาล และ ธนาคารแห่งประเทศไทย ต่างมีมุมมองในการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือน
มุมมองของรัฐบาล:
- กระตุ้นเศรษฐกิจ: รัฐบาลมุ่งเน้นการใช้โครงการดิจิทัลวอลเล็ต เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจ โดยเฉพาะในระดับฐานราก
- การเมือง: โครงการนี้เป็นนโยบายสำคัญของรัฐบาล และอาจมีแรงกดดันทางการเมือง ในการผลักดันให้เกิดขึ้น
มุมมองของธนาคารแห่งประเทศไทย:
- ความเสี่ยงต่อการคลัง: โครงการนี้ใช้งบประมาณจำนวนมาก อาจทำให้การคลังของประเทศอยู่ในสภาวะขาดดุลสูงอย่างต่อเนื่อง และอาจนำไปสู่ความอ่อนแอของวินัยการคลัง
- ผลกระทบระยะยาว: โครงการนี้เป็นการกระตุ้นเศรษฐกิจระยะสั้น แต่ยังไม่ชัดเจนว่าจะช่วยให้เศรษฐกิจเติบโตในระยะยาวได้หรือไม่
- ปัญหาหนี้สินครัวเรือน: โครงการนี้ไม่ได้แก้ปัญหาหนี้สินครัวเรือน และอาจทำให้หนี้สินครัวเรือนเพิ่มขึ้น
- ความไม่เท่าเทียม: การแจกเงินแบบทั่วถึง อาจทำให้กลุ่มที่มีรายได้สูง ได้รับประโยชน์มากกว่ากลุ่มที่มีรายได้น้อย
มาตรการแก้ไขปัญหาหนี้สินครัวเรือน:
รัฐบาล และ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ดำเนินมาตรการแก้ไขปัญหาหนี้สินครัวเรือน ทั้งในด้านการคลังและการเงิน
ด้านการคลัง:
- โครงการช่วยเหลือลูกหนี้: รัฐบาลได้ออกโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น โครงการพักชำระหนี้ โครงการปรับโครงสร้างหนี้ และโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19
- มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ: รัฐบาลได้ออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ เช่น การลดภาษี การเพิ่มเงินเดือน และการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน เพื่อเพิ่มรายได้ให้กับประชาชน
ด้านการเงิน:
- กำกับดูแลสถาบันการเงิน: ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้กำกับดูแลสถาบันการเงิน เพื่อให้ปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง และช่วยเหลือลูกหนี้ที่ประสบปัญหา
ข้อแนะนำเพิ่มเติมจากผู้เชี่ยวชาญ:
วิจัยกรุงศรี และ มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ ได้เสนอแนะว่า การแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือน ต้องมุ่งเน้นไปที่การแก้ไขปัญหาที่รากเหง้า
- เพิ่มรายได้: ต้องเพิ่มรายได้ให้กับประชาชน โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้น้อย ผ่านการสร้างงาน การเพิ่มค่าจ้าง และการพัฒนาทักษะแรงงาน
- เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่าย: ต้องส่งเสริมให้ประชาชนมีวินัยทางการเงิน รู้จักออมเงิน และใช้จ่ายอย่างมีสติ
- ส่งเสริมการออม: ต้องส่งเสริมให้ประชาชนออมเงิน โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้น้อย ผ่านการให้ความรู้ การสร้างแรงจูงใจ และการสนับสนุนการออมผ่านสถาบันการเงิน
บทสรุป: ร่วมมือแก้ไขปัญหาอย่างยั่งยืน
วิกฤตหนี้ครัวเรือนเป็นปัญหาที่ซับซ้อน และต้องใช้เวลาในการแก้ไข ทั้งรัฐบาล ธนาคารแห่งประเทศไทย และประชาชน ต้องร่วมมือกัน
- รัฐบาล: ต้องดำเนินมาตรการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างจริงจัง โดยมุ่งเน้นไปที่การแก้ไขปัญหาที่รากเหง้า
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: ต้องกำกับดูแลสถาบันการเงิน เพื่อให้ปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง และช่วยเหลือลูกหนี้ที่ประสบปัญหา
- ประชาชน: ต้องมีวินัยทางการเงิน รู้จักออมเงิน และใช้จ่ายอย่างมีสติ
การแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือน เป็นเรื่องที่ต้องใช้ความพยายาม และความร่วมมือ จากทุกฝ่าย เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคนไทย และผลักดันเศรษฐกิจไทยให้เติบโตอย่างยั่งยืน
อ้างอิง:
- https://mgronline.com/daily/detail/9670000053317
- https://mgronline.com/stockmarket/detail/9670000045409
- https://ratchaburi.prd.go.th/th/content/category/detail/id/57/iid/299437
- https://thestandard.co/sethaput-digital-wallet-absense-benefit/
- https://www.krungsri.com/th/research/research-intelligence/household-debt
- https://tu.ac.th/thammasat-030567-digital-wallet
Comments
Post a Comment